來源：南方日報 作者：邵玉梅 昨日，記者走訪廣州各大汽車市場了解到，廣州經銷商汽車信貸業務去年實現了增長翻番，以車貸購車的比例達到30%左右。在銀行，車貸業務已經取代房貸業務，成為消費類信貸的主推產品。 事實上，隨著私人用車需求的增長以及購車消費人群的年輕化，汽車信貸業務的接受度已越來越高。 對于許多剛剛步入社會的年輕人而言，生活中“貸款”消費的情況并不少見，小到手機、電腦，大到汽車、房子，對于這種提前享受到幸福的“貸”生活大家樂此不疲。而廠家、經銷商也抓住這種消費心理，積極在車市淡季中推出豐富多彩的車貸產品來拉動消費。 廣州車貸去年翻倍增長 隨著國家最嚴厲的房貸政策實施后，銀行不約而同地將貸款業務轉向汽車。而中國車貸市場也從之前中國銀行“一家獨秀”的局面，進入到各大銀行爭搶車貸市場“蛋糕”的混戰中。僅一年時間，車貸市場就已經迅速擴容，取代房貸成為銀行消費類信貸的主推產品。 記者在本地市場了解到，去年一年經銷商的消費結構中，車貸比列實現了翻倍增長。目前，經銷商的車貸占據銷量的比例普遍在30%左右，而15萬元以上的中高端車型比例往往會更高。記者還記得幾年走訪車市時，大家看待車貸業務的情形。由于多年車貸比例一直徘徊在10%-15%之間。對于經銷商而言，提升車貸比例異常艱難。金融產品的刺激效果往往只在短短數月，緊接著車貸業務量又回落到較低的水平。不少經銷商當時認為車貸業務發展的最大難題就是消費觀念難以轉變。 僅一年多時間，車貸業務就已發生了質的飛躍，輕松實現了翻倍增長。以長安福特為例，廣州市場，經銷商的車貸比例已經提升到25%-30%的水平，而在江門、中山、惠州等三線城市，車貸比例更高達40%以上。廣豐長寧會展店的劉明也深有同感，盡管該店一直在經銷商中是貸款比例較高的，也同樣相去年實現了跨越式增長。該店目前的車貸比例高達35%-40%，同比增長了一成。劉明介紹，除了因為年輕消費人群對車貸的接受度高外，銀行貸款政策松動、淡季車貸產品豐富等都對車貸業務起到積極的推動作用。 汽車消費觀念正在變化 面對經銷商的各種促銷，車貸優惠往往對消費者帶來更大的誘惑力。“錢在自己荷包里總是最放心！”按揭購車的李小姐覺得經銷商鋪天蓋地的促銷活動中夸大成分太多，不如車貸來得實惠。“買車用的是銀行的錢，對于消費者怎么都是賺了。”隨著消費需求的提升，越來越多的購車消費者愿意選擇貸款購車。 不少消費者購車時仍然糾結于信貸是否劃算的問題，其實，不同的思維方式令消費者產生了不同的觀點。記者身邊的幾位朋友對購車時觀念就截然不同：購買一輛10萬元左右的車輛，估算了一下，一年要向銀行交利息4000多元，而這些錢存在銀行定期一年也就2000元利息。70年代出生的張先生認為錢閑著也是閑著，利息高出一倍多，不如全款買車劃算。因此，張先生傾向于選擇自己消費得起的車型。80年代的陳先生觀點卻有所不同，陳先生主張貸款買車，他認為如果貸款買車可以稍微買好一點的車，但全額付款只能在幾款并不十分中意的小型車中進行選擇。此外，利用按揭還可以富余部分錢，進行投資理財比銀行利率高很多。而90年代的蔣先生則在去年剛剛辦理了房貸，今年再次申請了車貸。“只要銀行愿意貸款給你，為何不貸呢？”盡管蔣先生現在已成為名符其實的“負翁”，但卻是有房有車的快樂“負翁”。 對于經銷商而言，車貸業務仍有較大的發展空間。根據有關資料顯示，世界范圍內70%的汽車是貸款購買的。在美國，貸款購車的比例是80%-85%，德國70%，印度60%-70%。盡管中國汽車信貸業務也呈快速上升的趨勢，但不少經銷商卻表示，銀行如果不在車貸業務給與政策傾斜的話，車貸比例也難以達到國外比例。目前，國內的許多車貸政策都是經銷商和廠家通過“貼息”的方式積極推動的，而銀行則在這方面的貢獻度非常有限。不但沒有像對房貸一樣給予更高的利息折扣，反而車貸利息不斷上漲。 車貸方式更豐富 在廣州，四大銀行全部開通了車貸業務，許多小銀行、外資銀行也開始試水車貸。在競爭更激烈的車貸環境中，不少銀行也通過完善自身按揭流程來為貸款客戶提高效率。汽車信貸業務通常審批周期為一個月左右，但根據貸款消費者的個體差異，出現審批周期的不同，甚至也有因信貸紀錄不佳而被拒貸的情況。但通常優質客戶的審批時間可以縮減至三五天內。 自從銀行聯合汽車品牌推出信用卡分期支付貸款以來，傳統的銀行貸款方式已經很少有人選擇。信用卡刷卡分期付款還有辦理流程上的優勢，信用卡分期付款購車只要持卡人信用額度足夠，沒有其他審核條件。比較而言，信用卡分期購車速度要快，門檻較低。 相比信用卡貸款，通過汽車金融公司貸款門檻更低，貸款時限也較為靈活多變。另外，與傳統銀行貸款不同的是，貸款者只要有固定職業、居所、穩定的收入及還款能力，個人信用良好，在汽車金融公司便能申請到車貸，不需任何擔保。